三、我国银行业挑战与机遇并存
在我国现有和今后十年中仍以银行间接融资为主的融资格局下，银行业的经营行为已经渗透到社会经济发展的各个细微领域，并形成了银行业同社会经济运行的高度正向关联性。前面提到的宏观经济中的诸多问题，也不可避免地会在银行的资产负债表中有所体现，比如：产业结构调整对银行的行业信用风险管理带来挑战，当前贷款在行业结构上向重化工业、房地产等领域集中，在期限结构上向中长期贷款集中，在客户结构上向大企业集团和政府融资平台集中；随着利率市场化和人民币汇率形成机制改革以及经济金融对外开放的不断推进，银行业市场风险越来越突出；市场资金波动性加大，流动性风险管理难度上升，等等。这些都是银行业必须要重点应对的挑战。
但是也要看到，近年来，我国银行业和银行监管业体制机制改革迈出关键步伐，发展模式和监管内涵由简单治标向标本兼治转变，改革重点从注资、剥离不良资产向股权改造、公司治理和加强科学内控改革纵深推进，整体面貌发生了巨大变化，抗风险能力不断增强，综合竞争实力显著提高，也因此能在国际金融危机中独树一帜，赢得广泛赞誉。
一是银行业资产规模稳步扩大，经营效益不断提高。截至2010年三季度末，银行业金融机构资产总额91.7万亿元，所有者权益5.4万亿元，分别是2003年银监会刚成立之时的3.3倍和5.1倍，税后利润增长了7倍。银行业金融机构对资本利润率（ROE）、资产利润率（ROA），以及风险抵扣后的资本回报率（RAROC）和经济附加值（EVA）这些概念，从最初不甚了了到广泛应用于业务和经营的指导。商业银行在今年三季度末的资产利润率、资本利润率分别达到1.2%和21%，这比2005年有了很大提高。
二是商业银行改革取得阶段性成果。随着农行于2009年完成股改，大型国有商业银行已经全部完成股改上市。股改银行通过引进战略投资者和公开上市实现了股权多元化，在公司治理、发展战略、经营理念及激励约束机制等方面发生了根本性变化。英国《银行家》杂志以一级资本和业绩表现为基础的全球前1000家银行排名中，来自中国的银行从2003年的只有15家上榜增加至2010年的84家，成为上榜银行数目第三多的国家（仅次于美国和日本）。
三是加强改善农村金融服务。大力培育新型农村金融机构，推进基础金融服务空白乡镇全覆盖，增加金融供给。目前村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构数量达到300家，资产总额近千亿元，累计发放贷款600亿元，有力支持了农村地区经济社会发展。
四是银行监管事业也取得了一定的成效。最近，国际货币基金组织和世界银行对中国的金融部门进行了联合评估。评估报告指出，“中国银行业监管在过去几年中取得了令人瞩目的进步，这得益于银行业监管机构积极主动且富有远见的领导”，“中国银行业监管机构具有维护银行业安全稳健的明确目标，且得到了业界和政府的支持”，“中国银行业监管机构在充满挑战、迅速变化的环境中表现卓越，已制定了行之有效的改革日程”。具体而言，我国银行监管工作取得的成绩主要有以下几个方面：第一，建立并不断完善高质量的审慎监管法规体系；第二，有效运用各类监管手段与方法，监管能力不断提升；第三，推动商业银行完善公司治理，提升风险管理水平；第四，积极应对外部形势变化带来的新问题；第五，银行业开始十分关注人力资源的建设。
“十二五”时期是加快转变经济发展方式和实施经济结构战略性调整的攻坚时期。有效支持国家宏观战略，既是银行业面临的战略任务和历史使命，同时也为银行业改革发展提供了重要机遇。一是社会财富不断积累，内需潜力逐步释放，人口老龄化逐渐加深，要求银行业进一步丰富个人金融服务，提高财富管理水平，不断满足人民群众日益增长的多样化金融服务需求。二是城乡统筹发展特别是城镇化和社会主义新农村建设积极稳妥推进，要求银行业继续提供城乡基础设施建设以及城镇吸纳农村转移人口所需的住房、就业、就学等相关金融服务空间很大。三是产业结构调整持续推进，传统产业加快改造提升，低碳经济理念方兴未艾，高附加值、高技术的战略性新兴产业不断涌现，现代服务业蓬勃发展，要求银行业继续调整优化信贷结构，大力支持产业结构优化升级。四是经济社会全面协调可持续发展，要求银行业继续加大对“三农”、中小企业、就业、消费、节能环保、科技创新等重点领域和薄弱环节的支持，促进区域协调以及经济、社会、环境协调发展。在这样的大环境下，银行业有望在更高平台上实现与国民经济的良性互动和协同发展。
风物长宜放眼量。展望未来，银行业的担子更重，任务更艰巨，发展前景相比其他许多行业来说也更广阔。我相信，只要我们扎扎实实推进各项改革创新举措，中国银行业一定能在新的历史机遇期焕发出新的活力，为我国经济社会的全面、协调、可持续发展做出新的更大贡献。
谢谢大家！
